Eine Leasingkalkulation ist voller Zahlen, und die erste, die der Händler zeigt, ist meist die Monatsrate. Dieser Ratgeber geht die Zeilen durch, nach denen Sie suchen sollten, was jede bedeutet und welche Sie mit dem Rechner abgleichen. Die US-Bundesvorschriften verlangen eine schriftliche Offenlegung der wichtigsten Konditionen, jeder Punkt unten sollte also vor der Unterschrift auf Papier stehen.
Regulation M (12 CFR Part 1013), erlassen auf Grundlage der Verbraucher-Leasing-Vorschriften des Truth in Lending Act (bekannt als Consumer Leasing Act), nennt, was eine Leasingoffenlegung enthalten muss. Für ein Fahrzeugleasing umfasst der von der CFPB veröffentlichte Regeltext unter anderem: den bei Vertragsbeginn fälligen Betrag, aufgeschlüsselt; Zahl, Höhe und Fälligkeit der Monatsraten und deren Summe; weitere an den Leasinggeber zu zahlende Kosten; die Summe der Zahlungen; die schrittweise Herleitung der Rate mit Brutto- und angepasstem kalkulierten Preis, Preisreduzierung, Restwert, Wertminderung und Zinsgebühr; Bedingungen und Strafe einer vorzeitigen Beendigung; Wartungspflichten und einen Hinweis zu übermäßigem Verschleiß und Mehrkilometern samt Gebühren; ob es eine Kaufoption gibt und zu welchem Preis; sowie die Summe der amtlichen Gebühren und Steuern. Details der Regeln ändern sich, lesen Sie deshalb den aktuellen Text auf consumerfinance.gov, bevor Sie sich auf eine Zusammenfassung verlassen, auch auf diese.
| Zeile auf der Kalkulation | Bedeutung | Feld im Rechner |
|---|---|---|
| MSRP | Listenpreis; Basis des Restwerts | MSRP |
| Verkaufspreis / kalkulierter Bruttopreis | Der ausgehandelte Preis plus eingerechnete Gebühren | Preis + Gebühren |
| Preisreduzierung (Cap Cost Reduction) | Anzahlung, Rabatte, Inzahlungnahme | Anzahlung |
| Angepasster kalkulierter Preis | Bruttopreis minus Reduzierung | Im Ergebnis angezeigt |
| Restwert | Geschätzter Wert am Vertragsende | Restwert (%) |
| Wertminderung und amortisierte Beträge | Angepasster Preis minus Restwert, auf die Laufzeit verteilt | Wertminderung |
| Zinsgebühr | Finanzierungskosten; die Offenlegung zeigt sie in Dollar | Zinsgebühr |
| Gesamtrate | Grundrate plus Steuer | Monatliche Gesamtrate |
| Fälliger Betrag bei Vertragsbeginn | Erste Rate, Gebühren, Steuern und Anzahlung, aufgeschlüsselt | Anzahlung (teilweise) |
Wenn Sie jede Zeile zuordnen können, können Sie die Rate nachrechnen. Wenn nicht, fragen Sie den Händler, welche Zeile abweicht.
Angenommen, die Kalkulation zeigt MSRP 35.000 $, Preis 33.000 $, eine in den kalkulierten Preis eingerechnete Abschlussgebühr von 795 $, 2.000 $ Anzahlung, 58 % Restwert, Geldfaktor 0,00125, 36 Monate und 7 % Steuer auf die Rate. Geben Sie diese Werte in den Rechner ein, mit 795 $ im Gebührenfeld.
Die Gebühr ist ein kleiner Teil jeder Rate, wird aber zu einem zinsähnlichen Satz finanziert und erhöht die Steuer. Steht auf der Kalkulation 395 $ statt 795 $, können Sie das eintragen und den Unterschied sehen.
Eine Anzahlung ist eine Reduzierung des kalkulierten Preises. Im Beispiel des Rechners steigt die Rate ohne die 2.000 $ von 386,64 $ auf 448,76 $. Die Federal Reserve weist darauf hin, dass diese Reduzierung nicht erstattungsfähig ist. Wird das Auto früh gestohlen oder total beschädigt, werden Versicherung und Gap-Deckung mit dem Leasinggeber abgerechnet, und das im Voraus gezahlte Geld kommt womöglich nicht zurück. Deshalb zahlen viele lieber wenig an und akzeptieren eine etwas höhere Rate. Das ist eine Risikoabwägung, keine Regel.
Prüfen Sie auch, was „bei Vertragsbeginn fällig“ umfasst. Oft sind es die erste Monatsrate, Zulassungs- und Titelgebühren und die Abschlussgebühr zusätzlich zur Anzahlung; der fällige Betrag ist also nicht dasselbe wie die Preisreduzierung.
Ein guter Händler kann jede Frage anhand der Unterlagen beantworten. Lautet die Antwort „alles steckt in der Rate“, lassen Sie sich das Offenlegungsformular zeigen, bevor Sie weitermachen.
Angenommen, die Kalkulation zeigt 2.000 $ Anzahlung, die erste Monatsrate von 386,64 $ und 400 $ Zulassungs- und Titelgebühren. Der bei Vertragsbeginn fällige Betrag läge bei etwa 2.000 $ + 386,64 $ + 400 $ = 2.786,64 $. Nur die 2.000 $ sind eine Reduzierung, die Ihre Rate senkt. Die erste Rate ist einfach die erste von 36, und die Zulassungsgebühren hängen von Ihrem Bundesstaat ab. Darum kann eine Werbung mit „0 $ Anzahlung“ trotzdem Geld bei Vertragsbeginn verlangen, und darum lohnt es, vor dem Vergleich zu lesen, was enthalten ist.