Leasen und Kaufen sind zwei Wege, dasselbe zu bezahlen: ein Auto zum Fahren. Die richtige Antwort hängt davon ab, wie lange Sie Autos behalten, wie viel Sie fahren und wie wichtig Ihnen Eigentum ist. Dieser Ratgeber gibt Ihnen einen Rahmen und einen Vergleich mit Zahlen, die Sie mit Ihren eigenen wiederholen können. Er bezieht sich auf das US-amerikanische Leasing, das dieser Rechner abbildet.
Die US-Verbraucherschutzbehörde CFPB beschreibt Leasing als ähnlich wie Mieten: Sie zahlen für die Nutzung des Autos über einen festen Zeitraum, und die Raten bauen kein Eigentum auf, außer der Vertrag hat eine Kaufoption, die Sie ausüben. Bei einem Kredit verringert jede Rate Ihre Schuld, und nach der letzten Rate gehört das Auto Ihnen. Wie viel das wert ist, hängt davon ab, was das Auto dann wert ist; ein Auto kann schneller an Wert verlieren als der Kreditsaldo sinkt, besonders am Anfang, Eigentum garantiert also nicht, dass unterwegs Eigenkapital entsteht.
Wenn Ihr Ziel ist, irgendwann ohne Autorate zu fahren oder etwas zu besitzen, das Sie verkaufen können, passt Kaufen besser. Wenn Sie vor allem zuverlässige Mobilität mit planbaren Kosten wollen und es Sie nicht stört, am Ende nichts zu besitzen, kann Leasing passen.
Sowohl die FTC als auch die CFPB weisen darauf hin, dass Leasingraten meist niedriger sind als Kreditraten für dasselbe Auto, weil Sie die Wertminderung während des Vertrags zahlen und nicht den ganzen Preis. Diese niedrigere Rate ist real, aber nicht die ganze Geschichte. Am Ende hat der Leasingnehmer die Summe der Raten (plus Gebühren) gezahlt und kein Auto. Der Käufer hat monatlich mehr gezahlt und besitzt ein Auto mit gewissem Wert.
Ein fairer Vergleich betrachtet beide Seiten im selben Zeitraum. Hier einer mit runden, beispielhaften Zahlen (kein Angebot): ein Auto für 33.000 $, drei Jahre Nutzung.
| Leasing (Startwerte des Rechners) | Kauf mit Kredit (beispielhaft) | |
|---|---|---|
| Bei Vertragsbeginn | 2.000 $ | 2.000 $ Anzahlung |
| Monatsrate | 386,64 $ (inkl. 7 % Steuer) | 599,32 $ für 31.000 $ bei 6 % über 60 Monate, vor Steuern und Gebühren |
| Gezahlt in 36 Monaten | 13.919,10 $ + 2.000 $ | 21.575,41 $ + 2.000 $ |
| Was Sie nach Monat 36 haben | Kein Auto (außer Sie kaufen es) | Ein Auto, mit noch etwa 13.522 $ Restschuld |
Die Kreditzahlen sind ein Rechenbeispiel, kein Angebot: 31.000 $ bei 6 % über 60 Monate sind 599,32 $ pro Monat vor Steuern und Gebühren, und nach 36 Raten sind noch etwa 13.522 $ offen. Ersetzen Sie sie in einem beliebigen Kreditrechner durch Ihren echten Zins und Ihre Laufzeit. Es geht um die Struktur: Der Käufer zahlt monatlich mehr und besitzt am Ende etwas, das sich verkaufen oder in Zahlung geben lässt, dessen Wert aber vom Markt abhängt. Der Leasingnehmer zahlt monatlich weniger und besitzt nichts, außer er kauft das Auto zum Kaufoptionspreis des Vertrags.
Leasingverträge begrenzen die jährliche Fahrleistung. Die CFPB gibt an, dass die meisten zwischen 10.000 und 15.000 Meilen pro Jahr erlauben, und die FTC, dass die Grenze bei den meisten Standardverträgen bei 15.000 oder weniger liegt, mit einer Gebühr für Überschreitung, die bei Rückgabe berechnet wird. Wer mehr fährt, für den kann Leasing deutlich teurer werden, als die beworbene Rate vermuten lässt. Ein höheres Limit erhöht die Monatsrate, kann aber laut Federal Reserve die gesamte Zinsgebühr und die Mehrkilometerkosten am Ende senken. Beim Kauf gibt es keine Grenze, auch wenn hohe Fahrleistung den Wiederverkaufswert senkt.
Ein Leasingvertrag endet zu einem bekannten Datum, und Sie können ein anderes Auto wählen. Eine vorzeitige Beendigung kann jedoch teuer sein. Die Federal Reserve erklärt, dass die Gebühr für vorzeitige Beendigung in der Regel die Ablösesumme des Vertrags abzüglich des Anrechnungswerts des Fahrzeugs ist und dass sie tendenziell höher ausfällt, je früher Sie beenden. Ein Kredit lässt Sie verkaufen, wann Sie wollen, doch wenn Sie mehr schulden, als das Auto wert ist, müssen Sie die Lücke decken.
Leasing passt eher, wenn Sie eine vorhersehbare, moderate Strecke fahren; Sie alle zwei bis vier Jahre ein neues Auto möchten; Sie eine niedrigere Monatsrate wollen; und Sie am Ende kein Eigentum brauchen.
Kaufen passt eher, wenn Sie viele Kilometer fahren; Sie Autos sechs Jahre oder länger behalten; Sie umbauen oder frei verkaufen möchten; oder Sie irgendwann gar keine Autorate mehr haben wollen.
Keine Option ist für alle richtig, und eine besondere Lage (gewerbliche Nutzung, neuer Job, Umzug) kann die Antwort ändern. Diese Seite ist Bildungsinhalt und keine Finanzberatung.
Wer ein Elektroauto erwägt, neigt manchmal zum Leasing, weil sich Technik und Förderungen schnell ändern. Ob eine Förderung für Leasing oder Kauf gilt, ändert sich im Lauf der Zeit; prüfen Sie die aktuellen Regeln für das Fahrzeug, bevor Sie damit rechnen.